Dúvidas? Estamos aqui pra te ajudar.

Question 1

Quem pode investir em crédito privado?

Accepted Answer

No BB, todas as pessoas físicas ou jurídicas podem investir em crédito privado, exceto alguns títulos, que são exclusivos para investidores qualificados.

Question 2

Qual o valor mínimo para investir em crédito privado?

Accepted Answer

O valor mínimo para investir em crédito privado é o menor preço unitário de um título, que depende do valor praticado no mercado e das suas variações.

Question 3

Quanto rende o crédito privado?

Accepted Answer

Quando você investe em crédito privado, o que você está fazendo é uma espécie de empréstimo para uma empresa em troca de determinada rentabilidade.
Esses títulos podem ser prefixados ou pós-fixados e variam de acordo com cada emissor.

Nos títulos prefixados você consegue saber o quanto irá receber antes de investir, por meio uma taxa pré-acordada. Já no caso dos títulos pós-fixados, a rentabilidade depende da variação do indicador de referência do papel, como CDI ou IPCA.

Normalmente esses títulos pós fixados também possuem um percentual já definido na compra para que a rentabilidade fique acima do índice de referência (Ex.: CDI+1%, IPCA+4%).

Uma grande vantagem dos títulos de crédito está na possibilidade de investir em dívida, inclusive a de grandes empresas, com rentabilidades superiores aos títulos da dívida pública federal, além de uma rentabilidade mais previsível logo na compra, se levar o título até o vencimento.

É também possível buscar rentabilidade por meio da venda de títulos no mercado secundário, pois os títulos podem ter seus preços valorizados ao longo do tempo.

Question 4

Como resgatar o crédito privado?

Accepted Answer

Os títulos privados possuem uma data de vencimento e um cronograma de pagamento dos juros e amortizações. Isso significa que você vai receber os valores acordados, conforme os prazos e taxas planejados, imediatamente em sua conta.
No entanto, existe a possibilidade de fazer a venda antecipada desses títulos, neste caso, você fica sujeito ao valor de mercado e disponibilidade de um comprador, o que pode incorrer em perdas.

Question 5

Como funciona o pagamento de juros em crédito privado?

Accepted Answer

Os juros são a taxa acordada na compra do título que incidirá sobre o valor principal aplicado. Ou seja, se você tem um papel em que aplicou 1000 reais com 100% CDI, com pagamento semestral, então a cada seis meses você vai receber o acumulado do CDI no período sobre estes mil reais até o vencimento do título, quando você recebe os juros acumulados e o principal investido.

Os papéis atrelados ao CDI pagam a correção monetária + taxa prefixada, os atrelados ao IPCA fazem a correção monetária diária, mas pagam apenas a parte prefixada na data de juros. Neste último, a parte do IPCA é paga apenas nas amortizações.

Question 6

Como funciona o pagamento de amortizações em crédito privado?

Accepted Answer

A amortização é o pagamento do valor principal da dívida, podendo ser total ou parcial, apenas no vencimento ou em datas anteriores.

Usando o exemplo anterior, supondo que o título amortize 50% ao final do primeiro ano, você receberia nesta data, metade dos mil reais + correção monetária e a dívida da empresa com você a partir daí passaria a ser de 500 reais, continuando os ajustes monetários até o vencimento. Assim, os juros que vão ser recebidos incidirão somente sobre esse novo montante.

Question 7

Como os títulos de crédito privado são tributados?

Accepted Answer

Nos títulos de crédito privado, quanto mais tempo durar o investimento, menor será o valor a ser pago ao Imposto de Renda.
Os títulos são tributados tanto no ganho de capital quanto no pagamento de juros, da mesma forma que outras aplicações de renda fixa, ou seja, seguem a tabela regressiva do IR, ela começa em 22,5% e diminui 2,5% a cada 6 meses até chegar em 15%.

Porém, há exceções: no caso das Debêntures Incentivadas, por realizarem empreendimentos de infraestrutura nacional, que trazem benefícios para a população, o governo oferece isenção deste imposto para pessoas físicas.

Todos os CRA’s e CRI’s também possuem isenção de IR.

Question 8

Existe alguma tarifa bancária para investimentos em crédito privado?

Accepted Answer

De forma geral, as instituições financeiras não praticam tarifa em crédito privado, a remuneração costuma ser feita por meio de spread, que é a diferença entre o valor que o banco compra do mercado ou de outro cliente e revende pra você.

Question 9

Como declarar crédito privado no Imposto de Renda

Accepted Answer

Os saldos das aplicações em títulos de crédito privado que tem cobrança de IR devem ser informados na ficha de “Bens e Direitos”, grupo 04 – Aplicações e Investimentos, sob o código 02. Já os isentos, devem ser declarados sob o código 03.

Os rendimentos também devem ser informados, ainda que isentos de tributação. No código 12 ficam os ganhos com CRA’s e CRI’s.

Já os investimentos referentes as Debêntures, isentas ou não, devem ser declarados na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva sob o código 6.

Question 10

Os títulos de crédito privado são garantidos pelo FGC?

Accepted Answer

Os títulos de crédito privado, embora sejam de renda fixa, não possuem proteção do FGC. Como são emitidos por instituições não-financeiras o risco do investimento é o da própria empresa. Por conta disso, antes de investir é importante observar a solidez e capacidade de pagamento da emissora do título.

Question 11

Os títulos de crédito privado são ressarcidos pelo MRP?

Accepted Answer

O Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos (MRP) é um instrumento mantido pela B3 e administrado pela BSM destinado a ressarcir prejuízos específicos, resultantes de ação ou omissão irregular de intermediários ou seus prepostos. O mecanismo se aplica apenas a valores mobiliários negociados em bolsa, além de serviços de custódia, não se aplicando a títulos de renda fixa, ao Tesouro Direto, nem a ativos negociados no mercado de balcão.

Saiba mais sobre o MRP em https://www.bsmsupervisao.com.br/ressarcimento-de-prejuizos/como-funciona