Tire as suas dúvidas sobre o Open Banking ou Open Finance

Question 1

O que é o Open Finance?

Accepted Answer

Open Finance é um modelo bancário que dá mais autonomia aos usuários, permitindo que compartilhem seus dados financeiros entre instituições, de forma padronizada, conforme finalidade e pelo tempo que desejarem, limitado a 12 meses. Tudo isso de forma digital e segura, regulamentada pelo Banco Central e sem custos ao cliente.O foco do Open Finance é o cliente, dono de seus próprios dados,e que decide com quem compartilhá-los por período e finalidade específica.

Veja mais sobre Open Finance >>

Question 2

Open Finance ou Open Banking?

Accepted Answer

Com a possibilidade de compartilhamento de dados de investimentos, seguros, câmbio, previdência e inclusão de serviços como a iniciação de pagamento o Open Banking passou a ser denominado Open Finance, conforme publicado pelo Banco Central, em 2022.

Assim, você terá muito mais clareza para avaliar, entre outros, se manter um investimento em uma corretora é vantajoso em relação ao portfólio disponível no seu banco de relacionamento, onde você já concentra operações bancárias.

Quem precisa fazer a troca de moedas também será contemplado pelo Open Finance. Nesse primeiro momento, as empresas que operam no segmento compartilharão as informações sobre o Valor Efetivo Total (VET) e a taxa de câmbio praticada, além de tarifas e taxas de serviço para quem se cadastrar nessas empresas.

No mercado de seguros, a revolução também será grande. Inicialmente, as empresas que atuam no setor disponibilizarão os dados referentes aos canais de atendimento e os produtos disponíveis. A ideia é que o cliente possa compartilhar dados sobre os produtos e serviços já contratados entre as seguradoras, bem como realizar operações como a portabilidade de seguros, aumentar a agilidade na comunicação de eventos como o Aviso de Sinistro, realizar alterações de contrato, modificar os produtos contratados e outros.

O sistema também permitirá menores prazos para o pagamento de indenizações, quando ocorrerem. Essas inovações serão viabilizadas por etapas.

No caso da previdência complementar ou privada, na etapa inicial, as empresas do segmento compartilharão apenas as informações sobre os produtos e as tarifas praticadas. Depois, os clientes também poderão autorizar o compartilhamento das suas informações pessoais relacionadas a esse tipo de produto. A partir daí você começará a perceber as vantagens do Sistema Financeiro Aberto, como mais agilidade nas operações de portabilidade de contratos e de migração de instituição.

Question 3

Quem criou o Open Finance no Brasil?

Accepted Answer

Em 2020, o Banco Central criou as bases para o Open Finance brasileiro. A época, o termo utilizado para o modelo de sistema bancário aberto era Open Banking e o pontapé inicial foi o compartilhamento de dados sobre atendimento das instituições financeiras como endereços das agências, horários de funcionamento e os canais oferecidos para atender clientes, como os telefônicos e digitais (internet banking e mobile banking). Entraram, também, os dados e as características sobre os produtos e serviços oferecidos, como, por exemplo, tipos de contas, empréstimos e financiamentos que cada um dos participantes oferece ao seu cliente.

Na fase seguinte, os clientes já podiam autorizar o compartilhamento de seus dados cadastrais e movimentação financeira (informações sobre contas e operações de crédito, como empréstimos e financiamentos) e o Banco do Brasil foi a 1ª instituição a oferecer a jornada do consentimento completa no Open Finance regulatório em todos os canais e é a única instituição do mundo a viabilizar a jornada de consentimento no whatsapp.

Agora, além do compartilhamento de dados, é possível realizar operações de pagamento via PIX debitando qualquer banco onde você tenha conta sem sair do appBB.

Question 4

Qual a vantagem do Open Finance? O Open Finance vale a pena?

Accepted Answer

Embora o empoderamento do consumidor seja um assunto bastante discutido hoje, são poucas as iniciativas que colocam de fato o poder nas mãos do cliente como o Open Finance está fazendo, e essa é a fonte de grande parte do seu caráter revolucionário e motivo pelo qual ele vale a pena.

Com o compartilhamento de dados você terá muito mais clareza para avaliar, entre outros, se produtos e serviços contratados em determinada instituição, como seguro, previdência e investimentos, é vantajoso em relação ao portfólio disponível no seu banco de relacionamento, onde você já concentra operações bancárias.

No primeiro ano de Open Finance, o Banco do Brasil acelerou a entrega de benefícios e vantagens aos clientes. Os clientes, partir dos dados compartilhados com o banco, BB passam a ter acesso a uma série de soluções, como atualizações cadastrais ou aumento de limite de crédito.

Isso porque os dados compartilhados permitem que a gente conheça melhor o seu perfil de cada cliente e possa oferecer condições mais adequadas e produtos personalizados, inclusive para o que você já tem contratado com outros bancos.

O carro-chefe da experiência de Open Finance no BB é o Minhas Finanças Multibanco, uma solução de gestão financeira que permite que o cliente visualize informações de diferentes bancos no appB, solução ganhadora do 1º lugar do prêmio Open Summit Awards 2022.

Outra vantagem em compartilhar dados com o BB pelo Open Finance é a possibilidade de investir nos fundos de investimento BB, debitando o valor em contas mantidas em outras instituições financeiras, solução também premiada. O melhor é que todo o processo acontece no appBB. Somos o primeiro banco do país com essa tecnologia.

Cliente BB também tem a opção de pagar parcelas vencidas de empréstimo utilizando o Pix Open Finance. O pagamento é viabilizado pelo iniciador de Transações de Pagamento (ITP), funcionalidade do ecossistema Open Finance.

Question 5

O que é o Minhas Finanças?

Accepted Answer

O Minhas Finanças é uma espécie de gerenciador financeiro que está situado dentro do App BB. Foi criado para ajudar você a administrar o seu dinheiro.

Question 6

Qual é a relação do Minhas Finanças com o Open Finance?

Accepted Answer

Por meio do Open Finance, você pode adicionar mais de uma conta de bancos diferentes ao Minhas Finanças e visualizar todos os seus extratos em um só lugar. Tudo isso dentro da funcionalidade Extrato Multibanco.

Question 7

Quais são as funcionalidades do Minhas Finanças?

Accepted Answer

Você pode organizar o seu dinheiro e ter controle sobre todos os seus gastos. Também é possível traçar objetivos, fazer uma agenda financeira que mostra todos os lançamentos por data e criar um planejamento financeiro com base nas entradas e saídas dos últimos meses.

Question 8

O Open Finance é seguro?

Accepted Answer

O Open Finance é um sistema de banco aberto que permite às pessoas físicas e jurídicas o compartilhamento dos seus dados financeiros, quando, com quem e por quanto tempo quiserem, conforme um padrão estabelecido para compartilhamento desses dados e outros no contexto específico do sistema financeiro.

Em essência, o sistema financeiro aberto busca facilitar o compartilhamento dos seus dados a fim de oferecer as opções adequadas à sua realidade. Mas é você que controla isso. Quem escolhe a finalidade e por quanto tempo os dados devem ser compartilhados será sempre o cliente.

Para que esse compartilhamento aconteça, a instituição que detém as informações do cliente, ao receber uma solicitação de compartilhamento de dados, tem por obrigação validar e autenticar a solicitação, e é a responsável caso o cliente conteste a autorização de compartilhamento ou de movimentação financeira, tal como ocorre hoje.

Além disso, a troca de dados compartilhados é feita através de conexões seguras e certificadas, de acordo com as definições exigidas pelo Banco Central e o tratamento realizado com os dados obtidos pela instituição que os receber após o processo de compartilhamento segue a legislação vigente.

Sob a supervisão do Banco Central, a proteção das operações também entra na lista de benefícios ou vantagens do Open Finance. Todas as instituições participantes devem seguir diretrizes e padrões elevados de segurança que garantam a proteção dos dados dos clientes.

Nos casos em que houver uso indevido dos dados, a responsabilização recai sobre a instituição que recebe os dados, pois o compartilhamento de dados no âmbito do Open Finance prevê uso para finalidades específicas, não podendo ser utilizado para outras finalidades não consentidas pelo cliente.

Apenas o dono das informações pode consentir com o compartilhamento de dados, que pode ser feito pelo appBB, internet banking ou whatsapp 61 4004 0001. O BB não solicita senhas, fotos de QR Code em links encaminhados via SMS, e-mail, ligação telefônica, para adesão ao Open Finance. Então desconfie se alguém pedir os seus dados e usar o nome do Open Banking ou Open Finance para isso.

Por todos esses cuidados e supervisionamento Banco Central, o Open Finance é seguro e os dados são utilizados para trazer mais vantagens aos clientes.

Além de inovação e muitas novidades, é natural que a chegada do Open Finance também gere algumas dúvidas. Confira aqui um material especial com mitos e verdades sobre o assunto.

Question 9

Como participar do Open Finance?

Accepted Answer

No BB, você pode fazer compartilhar seus dados através do Open Finance pelo app BB, pelo internet banking e pelo whatsapp (61) 4004 0001. É rápido, fácil e grátis e você ainda conta com benefícios e vantagens Open Finance do BB para você.

Question 10

Quais são as finalidades do compartilhamento de informações do Open Finance?

Accepted Answer

São elas: Recomendações e Assessoria Financeira, Oferta de soluções mais aderentes ao perfil do cliente, Aprimoramento da avaliação e do cálculo de risco e limite para operações de crédito, Cálculo inicial de risco para estabelecimento de limite das operações de crédito e Abertura de Conta Corrente.
Conheça os Termos e Condições de uso dos dados no Open Finance com o BB.

Question 11

Vantagens e benefícios do Open Finance para Empreendedores e Pessoas Jurídicas?

Accepted Answer

Você sabia que as inovações propostas pelo Open Finance vão mudar a forma de negociação e gerenciamento das empresas? É isso mesmo! Ao ter total controle sobre os seus dados, empreendedores de todo o país poderão compartilhá-los entre bancos ou instituições financeiras para obter os melhores serviços e produtos. O nosso sistema financeiro aberto deixará de ser composto por instituições isoladas para se tornar um verdadeiro ecossistema digital, funcionando de forma integrada e aberta.

As micro e pequenas empresas (MPEs), por exemplo, poderão melhorar a gestão financeira. No Banco do Brasil, já é possível gerenciar o seu negócio facilmente pelos canais digitais.

Com o compartilhamento de dados e a integração a outras fontes de informação, você consegue gerenciar todas as contas da sua empresa, até mesmo aquelas de outros bancos, em um único lugar.

Clientes MEI e PJ também terão mais facilidade para comparar as taxas praticadas no mercado antes de contratar qualquer financiamento.

O Banco do Brasil, pioneiro na estruturação de uma operação de Open Finance, está focado no desenvolvimento de soluções que ofereçam aos clientes mais conveniência e autonomia na utilização do seu histórico financeiro.

Por isso, foi criado um portal dedicado à criação e ao gerenciamento de integrações com os sistemas do BB (via APIs), clique aqui e confira.

Mais de três mil empresas já utilizam APIs do Banco do Brasil a fim de facilitar a gestão de cobrança e o Pix, por exemplo.

Question 12

Eu já posso realizar o compartilhamento?

Accepted Answer

Sim, você já pode autorizar o compartilhamento das suas informações de cadastro, conta corrente, cartão e operações de crédito e logo os dados referentes aos seus investimentos, seguros, câmbio e previdência.

Question 13

Há pagamento de taxas? Quem escolhe as informações que serão compartilhadas?

Accepted Answer

Para autorizar o compartilhamento de seus dados e ter acesso às vantagens do Open Finance, não é necessário pagar taxas adicionais. Quem escolhe as informações a compartilhar com as outras instituições é você, de acordo com a finalidade de uso dos dados. Tudo isso de forma segura e somente mediante a sua autorização.

Question 14

Por quanto tempo vale esse compartilhamento?

Accepted Answer

De acordo com as regras definidas pelo Banco Central, o compartilhamento é de 6 meses a um ano. Ou seja, se você quiser continuar compartilhando dados depois desse período, é necessária uma nova autorização. Caso queira, você poderá cancelar o compartilhamento a qualquer momento.

Question 15

Termos e Condições de Uso

Accepted Answer

Os presentes Termos e Condições de Uso tem por objetivo regular o uso dos serviços, o tratamento e o compartilhamento de dados do cliente pelo Banco do Brasil S.A., no contexto do Sistema Financeiro Aberto (Open Finance), instituído pela Resolução Conjunta nº 1 do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central, de 4 de maio de 2020.

1. Visão geral do Open Finance

Open Finance é um novo modelo financeiro que viabiliza o compartilhamento de dados entre instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central. O compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de clientes somente ocorrerá mediante o expresso consentimento do cliente, que é o dono dos dados. A instituição autorizada pelo cliente a acessar esses dados poderá utilizá-los para a finalidade definida por ele, principalmente para melhorar a personalização dos produtos e serviços, adequando-os às necessidades do cliente.

2. Jornada de Compartilhamento de Dados

A Jornada de Compartilhamento de Dados se inicia em um canal digital do Banco do Brasil, instituição receptora dos dados, de maneira a garantir uma experiência centrada no cliente, simples, acessível, inclusiva, compreensível, veloz, segura e fundamentada no consentimento.

O fluxo da Jornada do Compartilhamento de Dados ocorre da seguinte forma:

1) O Banco do Brasil solicita o seu consentimento para o compartilhamento dos dados que você tenha em outra instituição;
2) Você acessa a opção Open Finance no menu e escolhe de qual banco, quais dados, e por quanto tempo quer compartilhar as informações com o BB, e também para qual finalidade poderemos utilizar esses dados;
3) Você será redirecionado para o aplicativo ou plataforma da instituição de onde está trazendo os dados (transmissora);
4) Nesse ambiente, você irá se autenticar nos padrões da instituição transmissora;
5) Depois de autenticado, você confirmará o compartilhamento dos dados, de acordo com o que foi solicitado aqui na instituição receptora;
6) Feita a confirmação, você será redirecionado de volta para o Banco do Brasil, que informará a efetivação do consentimento para compartilhamento dos dados, assim que esta ocorrer;
7) Com o consentimento efetivado, o BB poderá acessar os dados que você autorizou, dentro da finalidade de definida.

Portanto, na Jornada de Compartilhamento de dados o cliente dá o consentimento para o recebimento e tratamento, pelo Banco do Brasil, dos dados mantidos originalmente em uma ou mais instituições transmissoras. Para trazer para o BB dados de mais de uma instituição, você deve realizar a Jornada de Compartilhamento de Dados para cada uma delas.

A efetivação da Jornada de Compartilhamento de Dados disponibilizada pelo Banco do Brasil por qualquer cliente implicará em expressa aceitação destes Termos e Condições de Uso.

3. Política de Privacidade

Para ofertar a melhor experiência e segurança para você, o Banco do Brasil necessita realizar o tratamento de seus dados, o que será feito respeitando a Política de Privacidade do Banco do Brasil, disponível em https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/minha-privacidade/politicas-de-uso-e-privacidade.

4. Finalidades do consentimento para compartilhamento de dados

No momento em que você efetivar o consentimento para o compartilhamento de dados, serão definidas finalidades de tratamento dados, que ocorrerão de acordo com os limites do seu consentimento.

As finalidades atualmente previstas para tratamento dos dados compartilhados são as seguintes:

i) Recomendações e Assessoria Financeira;
ii) Oferta de soluções mais aderentes ao perfil do cliente;
iii) Aprimoramento da avaliação e do cálculo de risco e limite para operações de crédito;
iv) Cálculo inicial de risco para estabelecimento de limite das operações de crédito;
v) Abertura de Conta Corrente.

É possível que o Banco do Brasil venha a implementar novas finalidades para o compartilhamento de dados. Nesse caso, para autorizar a nova finalidade, será necessário realizar novamente a Jornada de Compartilhamento de Dados e efetuar novo consentimento.

Além das finalidades acima descritas, em caso de eventuais resoluções de disputas ou atendimento ao cliente no Service Desk, o Banco do Brasil preserva o direito de tratar seus dados, em consonância com os limites impostos pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O Banco do Brasil pode ainda realizar o tratamento de dados mediante o enquadramento de outras hipóteses legalmente previstas, sempre que necessário.

5. Revogação do consentimento

Você poderá, a qualquer momento, revogar o consentimento realizado na Jornada do Compartilhamento, tanto no ambiente do Banco do Brasil, quanto no ambiente da instituição transmissora de dados. Por padrão definido na regulação do Open Finance, o consentimento tem o prazo limite de 12 meses. Ao término do prazo de consentimento, ele é automaticamente revogado. Para garantir sua segurança e dos demais clientes, o Banco do Brasil também poderá revogar o consentimento no caso de suspeita de fraude.

Uma vez revogado o consentimento, o compartilhamento de dados entre a instituição transmissora e o Banco do Brasil será interrompido e os dados já compartilhados serão tratados em conformidade com a Política de Privacidade do Banco do Brasil e a legislação pertinente.
Antes ou após a revogação, você poderá realizar um novo consentimento a qualquer tempo pelos canais digitais do BB (aplicativo ou Internet Banking).

6. Declaração de concordância e ciência

Ciente de todas as condições acima apresentadas, ao consentir em compartilhar os seus dados provenientes de outras instituições financeiras com o Banco do Brasil, o cliente aceita e concorda os presentes Termos e Condições de Uso.

Em virtude de modificações na legislação ou na regulação pertinente, estes Termos e Condições de Uso poderão ser alterados a qualquer momento pelo Banco do Brasil. Também serão realizadas alterações nos Termos e Condições de Uso sempre que se fizer necessário em razão de implementação de novas tecnologias ou a exclusivo critério do Banco do Brasil.

O cliente ainda declara e concorda com o possível uso de dados de terceiros que estejam disponíveis em seu próprio histórico de dados e serviços e em seu cadastro, desde que obedecidos os limites legais regularmente previstos.